Lo que SHCP y CNBV destacan del nuevo plan de reestructuración de créditos

miércoles, 23 de septiembre de 2020 · 19:47
CIUDAD DE MÉXICO (apro).- En cuanto al nuevo plan de reestructuración de créditos, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SCHP) contemplan cuatro nuevas medidas para incentivar y permitir a bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo soliciten. En primer lugar, computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente; reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales; podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario; así como reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito. Adicionalmente, para incentivar la inclusión financiera y el otorgamiento de nuevos créditos se realizarán las siguientes tres medidas en el caso de los bancos: Se extiende el uso del buffer de capital hasta el 31 de diciembre de 2021; se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100% de sus necesidades. Asimismo, se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para las Sociedades Financiera Populares (Sofipos) y para las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socaps). Reportaje especial: Se termina la tregua bancaria derivada del covid-19 8.6 millones de créditos apegados Durante los meses de marzo y abril del presente año, la CNBV emitió los Criterios Contables Especiales (CCE) con el fin de que las entidades financieras pudieran implementar y ofrecer diversos programas de apoyo a sus clientes y, así, mitigar los efectos económicos relacionados con la contingencia derivada del covid-19. Las medidas de alivio temporal consistieron en el diferimiento parcial o total del pago de intereses o de capital por cuatro o seis meses, y 18 meses para créditos dirigidos al sector agropecuario o rural, todo ello sin la generación de intereses adicionales, cobro de comisiones por reestructuras, solicitud de garantías adicionales ni la restricción o cancelación de líneas de crédito, entre otras. Hasta ahora ocho millones 622 mil 159 créditos se apegaron a los CCE, lo que ha resultado en un alivio financiero para familias y empresas. Dado que la pandemia se ha extendido, la SHCP, por medio de la CNBV, acordó aplicar nuevas medidas para proteger la economía de personas y empresas que lo requieran. Esto con el objetivo de aminorar sus compromisos crediticios y proteger su patrimonio, al disminuir las mensualidades a pagar mediante reducciones de tasas de interés o extensiones de los plazos. Estas medidas beneficiarían a las diversas modalidades de créditos al consumo, hipotecarios, a las empresas y otros. La facilidad regulatoria pretende promover restructuras de los créditos para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias, para lo cual invariablemente deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25%, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en un 50% del plazo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital. Nota de interés: Diputados avalan ley para que ningún funcionario pueda ganar más que AMLO Herrera, firme en Hacienda El secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Arturo Herrera, descartó una eventual salida de la dependencia y adelantó que la siguiente semana comparecerá ante la Cámara de Diputados para hablar sobre el Paquete Económico 2021. Al presentar un nuevo paquete de medidas para la reestructuración de créditos, junto con el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Juan Pablo Graf; Herrera aclaró: “No sé de dónde salieron esos rumores. En realidad, esta es la época de mayor ajetreo para Hacienda, y no tengo ninguna intención de dejar Hacienda en este momento”. El funcionario aseguró que está concentrado en la comparecencia ante la Cámara de Diputados con motivo del Paquete Económico 2021 y una semana después ante el Senado de la República; mientras que, en octubre, participará en un evento de dos organismos internacionales como el Banco Mundial (BM) y el Fondo Monetario Internacional (FMI). “Esos son los únicos planes que tengo en cartera”, señaló.